制造业是立國(guó)之本、强國(guó)之基，是实體(tǐ)经济的重要组成部分(fēn)，先进制造业更是推动绿色低碳高质量发展的重中之重。金融加大力度支持制造业高质量发展，就是助力巩固经济企稳基础，助力稳住宏观经济大盘。
今年以来，中國(guó)人民(mín)银行继续发挥结构性货币政策的精准导向作用(yòng)，指导支持商(shāng)业银行通过加大制造业中長(cháng)期贷款投放力度，以及使用(yòng)设备更新(xīn)改造专项再贷款、科(kē)技创新(xīn)再贷款政策等，确保期長(cháng)、量增、面广、价优的金融活水源源不断地浇灌制造业，尤其是支持高科(kē)技制造业和先进制造业高质量发展，发挥了积极助推作用(yòng)。
在各方共同努力下，我國(guó)制造业中長(cháng)期贷款保持了较高增長(cháng)水平。截至今年3月末，我國(guó)制造业中長(cháng)期贷款余额同比增長(cháng)41.2%，比上月末和上年末分(fēn)别高0.6个和4.5个百分(fēn)点。其中，一季度新(xīn)增1.3万亿元，同比多(duō)增6237亿元；而且制造业中長(cháng)期贷款增速比各项贷款高29.4个百分(fēn)点，比全部产业中長(cháng)期贷款增速也要高23.6个百分(fēn)点；尤其是截至3月末，高技术制造业中長(cháng)期贷款余额同比增長(cháng)42.5%，比上年末高5.2个百分(fēn)点。其中，一季度新(xīn)增2728亿元，同比多(duō)增1339亿元。
中長(cháng)期贷款送“甘霖”
一眼望不到头的厂房中，一池锦鲤，两排椰树，几圈石凳，数顶阳伞，还有(yǒu)多(duō)支机器臂立定在工區(qū)里上下左右地“翻飞”，若干自动导引运输車(chē)横平竖直地在地面穿行，一组组数字在巨大显示屏上不断跳动，实时显示出各个制造部位的运行状况，钢骨铁架撑起巨幅玻璃天顶使整个厂房自然采光极好……这是记者日前在三一集团長(cháng)沙18号工厂中看到的充满未来感的景象。
“去年10月，三一集团長(cháng)沙18号工厂入选世界经济论坛发布的新(xīn)一期全球制造业领域‘灯塔工厂’，是全球重工行业最先进、‘最聪明’的工厂，也是全球最大的‘灯塔工厂’之一。截至目前，已初步实现组装、物(wù)流、调试等全工艺流程的全联网和无人化、少人化生产，生产區(qū)域实现人机高度协同。”三一集团董事、高级副总裁黄建龙告诉记者，全球重工行业获世界经济论坛认证的“灯塔工厂”仅有(yǒu)2家，且都在三一集团。
中國(guó)制造向高端、智能(néng)、绿色优化升级，离不开真金白银的持续投入。三一集团高级副总裁、财務(wù)总监刘华告诉记者，“長(cháng)沙18号灯塔工厂项目在投入5亿元资金、突破55项关键技术、攻克1030项难题后，才实现圆满达产。这个过程一直伴随着國(guó)家推动金融服務(wù)制造业高质量发展所给予的实实在在支持”。
据介绍，在中國(guó)人民(mín)银行各项精准支持政策扶持下，2020年至2022年，三一集团获取的中長(cháng)期贷款存量规模实现翻番，有(yǒu)力保障了包括長(cháng)沙智联重卡项目、重庆三一重机及深圳三一科(kē)技产业园等10余个重点项目的建设。
以对三一的信贷支持力度居同业前列的中國(guó)工商(shāng)银行為(wèi)例：近3年，工商(shāng)银行湖(hú)南省分(fēn)行分(fēn)别向三一集团发放中長(cháng)期贷款31亿元、41亿元和68亿元。截至今年3月末，该行向三一集团发放中長(cháng)期贷款融资余额76.22亿元。该行至今累计向三一集团发放中長(cháng)期贷款146.44亿元。“工商(shāng)银行湖(hú)南省分(fēn)行全力支持湖(hú)南制造强省战略，把服務(wù)制造业高质量发展作為(wèi)主责主业。”工商(shāng)银行湖(hú)南省分(fēn)行副行長(cháng)黄堃告诉记者，截至3月末，该行制造业贷款余额728亿元，新(xīn)增46亿元。其中，制造业中長(cháng)期贷款余额335亿元，占公司中長(cháng)期贷款余额的比重為(wèi)8.27%；新(xīn)增43亿元，占公司中長(cháng)期贷款增量的比重為(wèi)14.74%。
“中長(cháng)期贷款规模及其占比的提升，有(yǒu)利于重资产制造业企业优化有(yǒu)息负债结构，构建良好财務(wù)状况。”刘华表示。因為(wèi)制造业企业通常贷款需求量大、用(yòng)款周期長(cháng)。短期贷款难以匹配其生产周期和回款周期，常常需要企业“转贷”“倒贷”，既增加了融资成本，也加剧了经营的不稳定性。而中長(cháng)期贷款则是“甘霖”。特别是对于装备制造业、高技术制造业企业来说，由于投研周期長(cháng)、厂房建设任務(wù)多(duō)、设备采購(gòu)数量大，往往建设周期長(cháng)、资金投入大，因此更為(wèi)强烈渴求中長(cháng)期资金。
包括今年在内，连续几年《政府工作报告》均明确提出，要大幅增加制造业中長(cháng)期贷款。中國(guó)人民(mín)银行联合國(guó)家发展改革委、原银保监会等部门，也一直在全力推进扩大制造业中長(cháng)期贷款投放工作，包括持续加强制造业信贷政策指导和考核督促，推动金融机构优化信贷结构，完善授信评审、绩效考核等机制，结合制造业企业资金需求特点优化贷款期限管理(lǐ)。
“比如，湖(hú)南加大对制造业信贷投入的主要措施是单列信贷规模、实施内部定价优惠、完善考核激励等。”中國(guó)人民(mín)银行長(cháng)沙中心支行副行長(cháng)楼航介绍，截至目前，湖(hú)南全省78.2%的银行机构对制造业贷款实行了专项计划或配置专项额度，66.8%的银行机构对制造业贷款给予20个至100个BP的FTP价格优惠，91.9%的银行机构对制造业贷款设定了考核办法和尽职免责制度。“截至今年4月末，湖(hú)南省制造业中長(cháng)期贷款余额同比增長(cháng)44.1%。”楼航说。
货币政策工具精准“滴灌”
近年来，為(wèi)支持实體(tǐ)经济特别是制造业发展，中國(guó)人民(mín)银行还创设了科(kē)技创新(xīn)再贷款、碳减排支持工具、煤炭清洁高效利用(yòng)专项再贷款、设备更新(xīn)改造专项再贷款等结构性货币政策工具，以优惠利率向金融机构提供资金支持，牵引带动金融机构向制造业企业发放优惠贷款，把“好钢用(yòng)在刀(dāo)刃上”。
位于广东佛山(shān)的广东星联精密机械有(yǒu)限公司深耕包装PET模具细分(fēn)领域30年，是一家专而美、小(xiǎo)而精的國(guó)家级专精特新(xīn)“小(xiǎo)巨人”企业。其申请了近500项专利，其中5项為(wèi)國(guó)际专利；另外，拥有(yǒu)授权专利近300项，其中发明专利13项，实用(yòng)新(xīn)型专利223项，曾4次获得中國(guó)专利奖优秀奖，解决了多(duō)项食品饮料包装行业痛点问题和“卡脖子”问题。
“创新(xīn)是企业发展的不竭动力。我们一直以研发為(wèi)导向，聚焦业内技术难题开展了多(duō)项核心技术研究。去年研发投入超3700万元，占营业收入的11.74%，同比增長(cháng)40.82%。此外，企业持续开展智能(néng)制造車(chē)间建设，实施数字化智能(néng)化升级改造。”星联精密公司总经理(lǐ)姜晓平告诉记者，“这些都需要大量资金支持。从2008年起就与我们开始合作的中國(guó)银行佛山(shān)分(fēn)行，在没有(yǒu)抵押物(wù)只有(yǒu)股东担保的条件下，针对项目特点制定了符合实际发展需要的融资方案，首次给予我们5年期1亿元授信，并且充分(fēn)运用(yòng)科(kē)技创新(xīn)再贷款政策的优惠资金，显著降低了资金成本，真正體(tǐ)现了‘敢贷愿贷能(néng)贷会贷’。”
去年4月以来，中國(guó)人民(mín)银行落实國(guó)務(wù)院常務(wù)会议部署要求，设立了4000亿元科(kē)技创新(xīn)再贷款，引导金融机构增加对高新(xīn)技术企业、“专精特新(xīn)”企业等的中長(cháng)期信贷投放。截至2022年，带动21家全國(guó)性银行向6.3万家科(kē)创企业发放贷款1.3万亿元。
“该政策出台一年以来，截至今年3月，我行运用(yòng)中國(guó)人民(mín)银行科(kē)技创新(xīn)再贷款政策累计向300家企业发放了426筆(bǐ)科(kē)技创新(xīn)贷款，贷款金额超31.25亿元。其中，有(yǒu)77.77％是投放给包括星联精密在内的制造业企业，助力佛山(shān)打造全國(guó)唯一的制造业转型升级综合改革试点。”中國(guó)银行佛山(shān)分(fēn)行行長(cháng)翁作林介绍，“对于符合科(kē)技创新(xīn)再贷款政策支持范围的，中國(guó)人民(mín)银行对科(kē)技贷款本金的60％提供利率為(wèi)1.75%的科(kē)技创新(xīn)再贷款资金支持。这也大大降低了银行资金成本，為(wèi)银行进一步让利企业提供了不少政策空间。”
為(wèi)了用(yòng)好用(yòng)足结构性货币政策工具，记者调研了解到，有(yǒu)的地方还十分(fēn)注重创新(xīn)货币政策工具运用(yòng)方式，积极推动信贷资源向制造业倾斜。
在“制造业当家”的广东，通过创新(xīn)再贴现运用(yòng)方式，结合智能(néng)移动终端、半导體(tǐ)及集成電(diàn)路等智能(néng)制造产业链实际需求，在全國(guó)首创了“智链通”（智能(néng)制造业产业链票据再贴现）业務(wù)。广东还结合新(xīn)能(néng)源汽車(chē)制造产业情况，在全國(guó)首创了“绿链通”（绿色制造产业链票据再贴现）：首批业務(wù)在东莞落地近1亿元，惠及智能(néng)制造、绿色制造产业链上下游企业26家；首个家電(diàn)行业的“绿链通”业務(wù)已成功落地佛山(shān)。
“在各项结构性货币政策工具资金牵引带动下，今年4月末，广东制造业贷款余额為(wèi)2.9万亿元，同比增長(cháng)25.5%；增速比上年同期高3.2个百分(fēn)点，比全省各项贷款增速高14.4个百分(fēn)点。”中國(guó)人民(mín)银行广州分(fēn)行货币信贷管理(lǐ)处副处長(cháng)肖跃介绍，“更為(wèi)可(kě)喜的是，其中，制造业中長(cháng)期贷款余额同比增長(cháng)40.7%，先进制造业中長(cháng)期贷款余额同比增長(cháng)43.6%，高技术制造业中長(cháng)期贷款余额同比增長(cháng)43.2%，均保持高增長(cháng)态势。”
除了用(yòng)好用(yòng)足货币政策工具，我國(guó)还在金融政策、产业政策和财政政策等方面加强协同配合，形成“几家抬”的工作合力。
据介绍，中國(guó)人民(mín)银行依托國(guó)家发展改革委牵头建立的推进有(yǒu)效投资重要项目协调机制，梳理(lǐ)各地區(qū)各部门提供的重点领域项目清单，动态向银行推送，协调解决银行审贷过程中遇到的贷款要件不齐、审贷信息不足等问题，加快银企融资对接。例如，中國(guó)人民(mín)银行長(cháng)沙中心支行联合湖(hú)南省工信厅已连续5年发布制造业产融合作重点企业名单，覆盖产业链骨干企业、专精特新(xīn)“小(xiǎo)巨人”企业、高新(xīn)技术企业，引导银行机构精准对接企业融资需求。再如，在佛山(shān)企业如果得到了科(kē)技创新(xīn)再贷款政策支持，还可(kě)向当地政府申请贷款贴息，进一步降低融资成本，提升市场竞争力；在东莞，中國(guó)人民(mín)银行东莞中心支行推动地方政府对制造业小(xiǎo)微企业应收账款融资给予1%的贴息支持，引导全市金融机构為(wèi)制造业输送更多(duō)“金融活水”。
创新(xīn)服務(wù)助力“建圈强链”
随着我國(guó)制造业加快高质量发展步伐，多(duō)地也越来越重视发挥龙头骨干企业对于产业集群、产业链的核心带领作用(yòng)，以点连線(xiàn)再带面，从而在更大范围带动制造业全面转型升级。
在这个“建圈强链”的过程中，各地金融机构不断创新(xīn)产品、升级服務(wù)，积极破解痛点难点，助力制造业建强产业链供应链乃至生态圈。
“在國(guó)家推动金融服務(wù)制造业高质量发展的背景下，金融机构积极為(wèi)三一集团上下游合作伙伴提供优质金融服務(wù)，為(wèi)三一生态圈的生長(cháng)提供丰富的金融养料。”刘华表示，“建设银行湖(hú)南省分(fēn)行為(wèi)三一集团提供全产业链的创新(xīn)金融服務(wù)要从2019年说起。”当年，建设银行湖(hú)南省分(fēn)行首次為(wèi)三一集团搭建了“E信通”融资平台，主要用(yòng)于服務(wù)其上游供应商(shāng)。也是从那一年起，三一集团开始自主开发了三一金票供应链平台。截至今年5月末，平台注册核心企业近百家、链条企业超过4000余家。
据了解，截至目前，建设银行湖(hú)南省分(fēn)行累计為(wèi)三一集团上游3500多(duō)家供应商(shāng)提供了超过200亿元的供应链融资服務(wù)，近期还将推出基于下游经销商(shāng)和终端客户的“E销通”服務(wù)。
除了三一集团所在的工程机械产业链，湖(hú)南还聚焦轨道交通装备、新(xīn)材料等共22条产业链群，推出“一链一行”“一链一策”的量身定制式综合金融服務(wù)，共发布两批745家供应链产业链核心企业、110家/次产业链主办银行，通过“头雁”带动中小(xiǎo)微制造企业融资发展。例如，农业银行湖(hú)南省分(fēn)行依托“农银智链”平台，创新(xīn)推出線(xiàn)上供应链产品“链捷贷”，累计向67个链条、近1500家企业提供線(xiàn)上融资超48亿元；光大银行長(cháng)沙分(fēn)行对链属小(xiǎo)微企业执行普惠贷款FTP定价政策，最低可(kě)优惠10个至20个BP。截至4月末，湖(hú)南全省22条产业链中，基于745家核心企业上下游中小(xiǎo)微企业融资余额528.8亿元，同比增長(cháng)31.8%。
制造业高质量发展往往具有(yǒu)集群式发展特征，许多(duō)地方金融机构紧紧围绕服務(wù)当地优势产业集群开展产品创新(xīn)，破解集群企业融资发展的痛点难点。
株洲是湖(hú)南的老牌工业重镇，拥有(yǒu)“中國(guó)電(diàn)力机車(chē)之都”“中小(xiǎo)型航空发动机特色产业基地”“硬质合金研制基地”等一批标志(zhì)性名牌。“对于硬质合金企业这类轻资产企业来说，缺少不动产，融资时还是存在抵押难等问题。”國(guó)家级专精特新(xīn)“小(xiǎo)巨人”企业、株洲精工硬质合金有(yǒu)限公司相关负责人告诉记者，“由农业银行株洲分(fēn)行量身打造的‘硬质合金贷’等特色产品可(kě)采用(yòng)设备抵押、知识产权质押，有(yǒu)效解决了抵押不足的问题，為(wèi)我们转型升级提供了强有(yǒu)力支持”。据介绍，截至目前，农业银行株洲分(fēn)行围绕制造业细分(fēn)领域特点，创新(xīn)推出“硬质合金贷”“湘瓷贷2.0”等，有(yǒu)效提升服務(wù)准度和质效，已為(wèi)株洲90家硬质合金企业、150家陶瓷企业提供融资服務(wù)。
目前，湖(hú)南已在湘潭、株洲、常德、永州开展动产抵质押融资试点，探索通过“园區(qū)管委会+金融机构+行业协会”风险分(fēn)担模式，破解动产监管、处置难等问题，推动提高园區(qū)制造业企业动产融资能(néng)力。“截至今年一季度末，湖(hú)南省供应链产业链融资余额7510亿元，同比增長(cháng)16.6%，其中仓单、存货等动产融资余额同比增長(cháng)25.2%；共有(yǒu)7.9万户链属小(xiǎo)微企业通过供应链金融获得融资，户数同比增長(cháng)36.4%。”楼航告诉记者。